Ranking lokat bankowych: styczeń 2019

Lokaty bez konta: BGŻ Optima 3,5%, Getin Bank 3,5%, Idea Bank 3,6%. 20 stycznia 2019 r.

Tylko kilka banków oferuje lokaty, na których można naprawdę zarobić - najlepsze czekają w BGŻ Optimie, Idea Banku, Inbanku oraz Getin Banku. Poniżej szczegóły najkorzystniejszych lokat bankowych, każda chroniona przez Bankowy Fundusz Gwarancyjny. Dalej: rankingi lokat na 2 - 60 miesięcy, robot inwestujący w lokaty z 5 % gwarancji zysku w 1 miesiącu, 12 % z inwestycji w pożyczki wzajemne oraz aktualne konta oszczędnościowe.

Lokaty na 3 miesiące - bez konta osobistego

1 miejsce. Idea Bank - Lokata HIT
- Okres: 3 miesiące. Kwota: 500 zł - 1 000 000 zł. Oprocentowanie: stałe 3,6 %.
- Bez dodatkowego konta bankowego. Tylko dla nowych klientów banku. Maksymalnie jedna lokata.
- Zerwanie lokaty: w każdej chwili bez utraty odsetek. Gwarancje bankowe: do kwoty 100 000 Euro.
- Czas otwierania: 5 minut.
- Założenie lokaty: tylko przez internet. Dane zakładającego: bezpieczne; szyfrowane połączenie.

2 miejsce. Bank BGŻ Optima – Lokata Bezkarna
- Okres: 3 miesiące. Kwota: 1000 zł - 20 000 zł. Oprocentowanie: stałe 3,5 %.
- Obsługa przez bezpłatne konto oszczędnościowe - przelewy wszystkie darmo, oprocentowane 0,7 %.
- Tylko dla nowych klientów banku. Maksymalnie jedna lokata.
- Zerwanie lokaty: w każdej chwili bez utraty odsetek. Gwarancje bankowe: do pełnej kwoty.
- Czas otwierania: 5 minut. Umowa podpisywana sms'em.
- Założenie lokaty: tylko przez internet. Dane zakładającego: bezpieczne; szyfrowane połączenie.

3 miejsce. InBank - Lokata na Wysoki Procent
- Okres: 3 miesiące. Kwota: 5000 zł - 50 000 zł. Oprocentowanie: stałe 2,45 %.
- Bez dodatkowego konta bankowego. Dla nowych i obecnych klientów banku. Maksymalnie: lokaty do 400 000 zł.
- Zerwanie lokaty: utrata odsetek. Gwarancje bankowe: do pełnej kwoty.
- Czas otwierania: 5 minut. Konieczna rejestracja w serwisie bankowym.
- Założenie lokaty: tylko przez internet. Dane zakładającego: bezpieczne; szyfrowane połączenie.

4 miejsce. Getin Bank - e-Lokata Tradycyjna
- Okres: 3 miesiące. Kwota: 500 zł - brak górnej granicy. Oprocentowanie: stałe 1,55 %.
- Bez dodatkowego konta bankowego. Dla nowych i obecnych klientów banku. Maksymalnie jedna lokata.
- Zerwanie lokaty: utrata odsetek. Gwarancje bankowe: do kwoty 100 000 Euro.
- Czas otwierania: 5 minut.
- Założenie lokaty: tylko przez internet. Dane zakładającego: bezpieczne; szyfrowane połączenie.

Lokata na 4 - 60 miesięcy - bez konta osobistego

1 miejsce. Getin - Bank - e-Lokata na Nowe środki.
- Okres: 4 miesiące. Kwota: 500 zł - 1 000 000 zł. Oprocentowanie: stałe 3,5 %.
- Bez dodatkowego konta bankowego. Dla nowych klientów banku. Maksymalnie jedna lokata.
- Zerwanie lokaty: utrata odsetek. Gwarancje bankowe: do kwoty 100 000 Euro.
- Czas otwierania: 10 minut. Dla Klientów, którzy udzielą zgód marketingowych.
- Założenie lokaty: tylko przez internet. Dane zakładającego: bezpieczne; szyfrowane połączenie.

2 miejsce. InBank - Lokata na Wysoki Procent
- Okres: 6 miesięcy. Kwota: 5000 zł - 50 000 zł. Oprocentowanie: stałe 2,65 %.
- Okres: 12 miesięcy: 2,85 %; 24 miesiące: 3,00 %, 36 miesięcy: 3,15 %; 48 miesięcy: 3,25 %, 60 miesięcy: 3,35 %.
- Bez dodatkowego konta bankowego. Dla nowych i obecnych klientów banku. Maksymalnie: lokaty do 400 000 zł.
- Zerwanie lokaty: utrata odsetek. Gwarancje bankowe: do pełnej kwoty.
- Czas otwierania: 5 minut. Konieczna rejestracja w serwisie bankowym.
- Założenie lokaty: tylko przez internet. Dane zakładającego: bezpieczne; szyfrowane połączenie.

3 miejsce. Getin Bank - e-Lokata Progresywna
- Okres: 12 miesięcy. Kwota: 500 zł - brak górnej granicy. Oprocentowanie: progresywne, średnio 1,7 %.
- Bez dodatkowego konta bankowego. Dla nowych i obecnych klientów banku. Maksymalnie jedna lokata.
- Zerwanie lokaty: utrata odsetek. Gwarancje bankowe: do kwoty 100 000 Euro.
- Czas otwierania: 5 minut.
- Założenie lokaty: tylko przez internet. Dane zakładającego: bezpieczne; szyfrowane połączenie.

4 miejsce. Getin Bank - e-Lokata Tradycyjna
- Okres: 6 miesięcy. Kwota: 500 zł - brak górnej granicy. Oprocentowanie: stałe 1,65 %.
- Bez dodatkowego konta bankowego. Dla nowych i obecnych klientów banku. Maksymalnie jedna lokata.
- Zerwanie lokaty: utrata odsetek. Gwarancje bankowe: do kwoty 100 000 Euro.
- Czas otwierania: 5 minut.
- Założenie lokaty: tylko przez internet. Dane zakładającego: bezpieczne; szyfrowane połączenie.

Lokata na 2 miesiące - bez konta osobistego

1 miejsce. Getin Bank - e-Lokata Tradycyjna
- Okres: 2 miesiące. Kwota: 500 zł - brak górnej granicy. Oprocentowanie: stałe 2,7 %.
- Bez dodatkowego konta bankowego. Dla nowych i obecnych klientów banku. Maksymalnie jedna lokata.
- Zerwanie lokaty: utrata odsetek. Gwarancje bankowe: do kwoty 100 000 Euro.
- Czas otwierania: 5 minut.
- Założenie lokaty: tylko przez internet. Dane zakładającego: bezpieczne; szyfrowane połączenie.

Lokaty na 3 miesiące - z kontem osobistym

1 miejsce. mBank – eKONTO z lokatą
- Okres: 3 miesiące. Kwota: 500 zł - 10 000 zł. Oprocentowanie: stałe 3,5 %.
- Tylko dla nowych klientów banku. Maksymalnie jedna lokata. Czas otwierania: 5 minut.
- Zerwanie lokaty: utrata odsetek. Gwarancje bankowe: do pełnej kwoty.
- Założenie lokaty: tylko przez internet. Dane zakładającego: bezpieczne; szyfrowane połączenie.
- promocja - Korzystając aktywnie z konta, miesięcznie można otrzymać maksymalnie 30 zł premii, przez 5 miesięcy,
- 0 zł za konto, kartę, przelewy, Blik i inne usługi, 150 zł za polecenie konta znajomym.
- 0 zł za za otwarcie i prowadzenie rachunku, za wypłaty kartą od 100zł z bankomatów Planet Cash, BZ WBK i Euronet.

Bezpieczna inwestycja w pożyczki wzajemne - zysk do 12,6 %

Mintos to inwestowanie na giełdzie pożyczek wzajemnych. Pozwala inwestować w pożyczki osobom, które chcą zarobić więcej, niż na zwykłej lokacie, ale wciąż przy małym ryzyku. Jak to działa? Firmy pożyczkowe nie mogą przyjmować depozytów, jak banki, które z pieniędzy zostawionych na lokatach oferują kredyty. Pożyczkodawcy mogą pożyczać tylko z posiadanego własnego kapitału. Ten zdobywają od prywatnych osób, dzięki takiej platformie jak Mintos. Stoi za nią Łotysz Martins Sulte - były konsultant Ernst&Young i bankier inwestycyjny, absolwent studiów z zarządzania strategicznego MBA na Uniwersytecie w Paryżu - osoba znana na tym rynku i uważana za wiarygodną.

Żeby zacząć inwestować w pożyczki, wystarczy się bezpłatnie zarejestrować, oraz mieć wolną naprawdę niewielką kwotę: 50 zł. A potem pracy jest na kwadrans miesięcznie (naprawdę: 15 minut), aby móc cieszyć się zyskiem w wysokości do 12,6 % w skali roku. Firmy pożyczkowe zarabiają po kilkaset procent w skali roku, więc nie jest niespodzianką, że nieco podzielą się zyskiem, korzystając z pieniędzy osób cywilnych. I oczywiście: Mintos nie pobiera żadnej prowizji.

Na giełdzie należy inwestować w pożyczki z gwarancją odkupu - wtedy na inwestycji nie można stracić. Po prostu firma pożyczkowa gwarantuje wykupienie udziału inwestora - odzyskasz pieniądze wraz z odsetkami, i nie musisz martwić się windykacją dłużnika i niespłaconą pożyczką. A ponad 90 % firm pożyczkowych działających na Mintos to wielki koncerny pożyczkowe, działające od lat. Z pomocą tego portalu pożyczyli już blisko miliard Euro (1 000 000 000), dając zarobić nawet 12 % blisko 75 000 inwestorów z 69 krajów.

Teraz najważniejsze: jak bezpiecznie inwestować na Mintos? Portal Rekin Finansowy podał następujące zasady:
1. Inwestować tylko w pożyczki z gwarantowanym wykupem w przypadku, gdy pożyczkobiorca spóźnia się ze spłatą raty o więcej niż 60 dni.
2. Ograniczać się do inwestowania w złotówkach i euro.
3. Tylko w pożyczki ratalne, pewniejsze w spłacie, oraz wyłącznie w pożyczki bez opóźnień.
4. Jak najczęściej w pożyczki, gdzie pożyczkobiorca spłacił już pierwsza ratę - to minimalizuje ryzyko.

Jak zacząć inwestować? Należy założyć bezpłatne konto. Tylko tyle, żeby uczciwie zarabiać na swoich pieniądzach.

Robot inwestujący w najlepsze lokaty - gwarantowane 5 %. Fundusz Iwestycyjny stopa zwrotu 24m = 64,10 %.

Dwoje byłych bankowców stworzyło produkt, jakiego jeszcze w Polsce nie było. Zauważyli, że mimo że Towarzystwa Funduszy Iwestycyjnych namawiają Polaków do oszczędzania u nich, my najchętniej nadal trzymamy pieniądze na lokatach. Arkadiusz Zaremba i Monika Chwiedziewicz stworzyli platformę IQ money i fundusz pozwalający inwestować w najlepsze lokaty bez wysiłku, zamykania i otwierania kolejnych kont, załatwiania formalności i przerzucania pieniędzy z rachunku na rachunek. Tak powstał fundusz SuperLokator i IQ money - robot inwestujący w najlepsze lokaty bankowe.

Zamysł jest prosty: klient bezpłatnie zakłada konto na platformie IQ money, przechodząc standardowy proces weryfikacji tożsamości podobny do tego w banku, po czym wpłaca pieniądze, kupuje za nie jednostki uczestnictwa w funduszu SuperLokator i to już wszystko. Fundusz bowiem zarządzany jest przez specjalny algorytm, który ma wybierać najlepsze lokaty - czyli najwyżej oprocentowane - i automatycznie, bez udziału użytkownika, umieszczać na nich pieniądze. Z pominięciem wszelkich bankowych sztuczek, które mają np. skłonić klienta do zapomnienia o lokacie lub wprowadzają ograniczenia dotyczące kwot i okresów. Algorytm więc ma samodzielnie przerzucać pieniądze na kolejne lokaty, sprawiając, że gotówka cały czas pracuje. Gwarantowany jest zysk w wysokości 5 % w pierwszym miesiącu. Nie ma limitu wpłat, ale minimalna wpłata to 1000 zł, a promocyjne oprocentowanie dotyczy kwoty do 10 000 zł.

Platforma daje również możliwość inwestowania do wyboru z szerokiego wachlarza funduszy inwestycyjnych – bez prowizji za zakup i sprzedaż. Tu jest to naprawdę proste: dodajesz do koszyka, płacisz, i koniec transakcji. Przykładowo można zainwestować w Skarbiec Spółek Wzrostowych - Nowe Technologie, gdzie stopa zwrotu z ostatnich 12 miesięcy wyniosła 26,77 % (za ostatnie dwa lata: 64,10 %). Pobierana jest tylko standardowa opłata za zarządzanie, ale zwracają klientom 5% kosztów obsługi każdego produktu, a więc wynik i tak zawsze będzie lepszy niż u konkurencji. Zdaniem specjalistów "robi bardzo dobre wrażenie".

Oszczędności zawsze dostępne = konto oszczędnościowe

Jeżeli masz oszczędności, które chcesz mieć zawsze łatwo i szybko dostępne, zamiast lokaty możesz potrzebować dobrego konta oszczędnościowego. Sprawdziłem, które z polskich banków nich gwarantują bezpieczny i pewny zysk na rachunku oszczędnościowym, i oto najkorzystniejsze z ofert.

Ranking najlepszych kont oszczędnościowych

1 miejsce. Getin Bank - konto oszczędnościowe "Na nowe środki"
- dla środków od 1 zł do 200 000 zł ma oprocentowanie 3,0 %,
- konieczne otworzenie konta razem z bezpłatnym rachunkiem osobistym,
- nowy klient: 3,5 % przez 12 miesięcy, gdy założysz Konto Proste Zasady i wpływ min. 1500 zł miesięcznie,|
- Konto dostępne przez internet lub aplikację, otwierane przez internet, brak nie ma opłat za otwarcie i prowadzenie.

2 miejsce. Millennium Bank - Konto oszczędnościowe Profit
- przez 3 miesiące oprocentowanie 2,7 %, dla kwoty do 100 000 zł, nadwyżka nad tę sumę zarabia 1,4 %,
- wraz z Kontem 360°, nie ma opłat za prowadzenie oraz pierwszy przelew w miesiącu,
- wpłata i wypłata pieniędzy bez utraty odsetek.

3 miejsce. Alior Bank - Konto Mocno Oszczędzające.
- Oprocentowanie 2,7 % przez 4 miesiące, dla nowych środków, bez dodatkowych warunków, do 100 000 złotych,
- darmowe przelewy internetowe na konto w Alior Banku, wypłata dowolnych kwot w każdej chwili bez utraty odsetek,
- wniosek można złożyć online, a umowę potwierdzić przelewem, za pośrednictwem kuriera lub rozmową video.

4 miejsce. Nest Bank - konto oszczędnościowe.
- konto oszczędnościowe łącznie z całkowicie bezpłatnym kontem osobistym,
- Darmo: otwarcie, prowadzenie, pierwszy przelew,
- oprocentowanie 2,25 % do kwoty 50 000 złotych, a nadwyżka zarabia 2 %,
- Konto można otworzyć oraz obsługiwać ze smartfona. Nie traci się odsetek przy wypłacie.

Jeżeli zależy Ci na koncie, do którego nie trzeba dodatkowo zakładać konta osobistego, to dobrym wyjściem będzie skorzystanie z usług lidera bankowości oszczędnościowej, czyli BGŻ Optima. Obecnie ich konto oszczędnościowe daje zarobić aż 2,5 % do 150 000 zł, nadwyżka zarabia 1,7 %. Prowadzenie rachunku jest bezpłatne, tak jak i nielimitowane wpłaty i wypłaty. Do otwarcia rachunku wystarczy przelew w wysokości 1 zł, i już zaczyna się oszczędzanie. W ramach konta można otwierać także lokaty, np. obecnie w ofercie jest lokata 3-miesięczna, na której można zdeponować do 20 000 zł, a zyskuje się 3,5 %. W przypadku jej zerwania nie tracimy już uzbieranych odsetek – dlatego nazywa się Bezkarna.

Porównywarki lokat bankowych, rankingi depozytów, doradcy

Oferta lokat nadal zmienia się bardzo dynamicznie, i jeżeli chcemy mieć pewność, że zakładamy możliwie najlepszą lokatę, najkorzystniej jest poradzić się - oczywiście bezpłatnie - specjalistów.

Warto zajrzeć do serwisu Lepsza Oferta. Strona jest zbudowana i współfinansowana z unijnych środków, co gwarantuje jej rzetelność i uczciwość. Darmowo wskazuje najlepszą ofertę, analizując propozycje ponad 30 banków, działających w Polsce pod czujnym okiem Komisji Nadzoru Finansowego. Tutaj można się dowiedzieć, jaka jest najlepsza aktualnie lokata z przedziału od 500 zł do miliona złotych, zakładana na okres od miesiąca do 3 lat. Poza lokatami bankowymi porównują lokaty w nieruchomości, bezpieczne fundusze i fundusze akcji oraz konta oszczędnościowe - to ułatwia dokonanie wyboru, a może skutkować zyskiem od 4 % do nawet 13 %. Wystarczy zostawić kontakt do siebie, aby konsultant oddzwonił lub przesłał na email informację o najlepszej dostępnej lokacie. Serwis polecany jako bezpieczny, wiarygodny i korzystny przez m. in. Forbes, Puls Biznesu, Newsweek, TVP, WP.pl i Gazetę Wyborczą.

Korzystne obligacje: korporacyjne średnio 5,9 %, w banku 4,5 %

Jeżeli zarobek z lokaty wydaje Ci się zbyt niski, można spróbować inwestycji w obligacje korporacyjne. Są to swego rodzaju lokaty oferowane przez przedsiębiorstwa, które pożyczają pieniądze od osób fizycznych, oferując w zamian pewien zysk. Jest to instrument inwestycyjny, a więc obciążony jakimś ryzykiem, dlatego warto wybierać obligacje znanych i renomowanych przedsiębiorstw, działających w dochodowych branżach. W zamian firmy oferują zysk nawet do kilkunastu %. Specjaliści działu finansowego Rzeczpospolitej sporządzili ranking, zgodnie z którym najlepszym agentem emisji obligacji korporacyjnych jest Noble Securities. Instytucja ta jest stale sprawdzana i podlega kontroli Komisji Nadzoru Finansowego. Minimum formalności, a potencjalny zysk kilka razy większy, niż obecnie z lokat.

A gdzie zarobić 22 % ?

Znana z udzielania pożyczek firma Pośrednictwo Finansowe „KREDYTY-pożyczki” Sp. z o.o. oferuje możliwość inwestowania w pożyczanie. Roczny średni zysk wynosi ponad 22 %. Polega to na kupowaniu pożyczek, a zarabia się na odsetkach i udzielanym rabacie. Po szczegóły odsyłam do portalu Pro - Zysk. Uwaga - są haczyki - firma nie podlega nadzorowi finansowemu, więc nie ma gwarancji państwowych. Plus - ostatnio ponownie trafiła na listę KNF. Decyzję pozostawiam odwiedzającym serwis, do podjęcia po głebokiej analizie i zastanowieniu.

Dla niezadowolonych z aktualnego oprocentowania lokat dom maklerski Michael / Strom przygotował ofertę obligacji korporacyjnych. Każda osoba dysponująca kwotą co najmniej 50 000 zł może zyskać nawet 7,22 % - to tylko przykładowa liczba z II kwartału 2015 roku. Zespół analityków jest bardzo doświadczony - brali udział w wielu nawet miliardowych transakcjach. Zapytanie o ofertę za pośrednictwem internetu nic nie kosztuje i do niczego nie zobowiązuje.

1 wniosek = 100 propozycji

Podmiotem prowadzącym działalność polegającą na porównywaniu lokat jest serwis Jeden wniosek pl. Na podstawie tegoż jednego wniosku sprawdzają, co jest obecnie dostępne w ponad 100 instytucjach finansowych, i przedstawiają indywidualnie dopasowaną ofertę. Pomagają również sfinalizować niezbędne formalności, więc dzięki nim oszczędza się dużo czasu. Obecnie twierdzą, że mogą znaleźć sposób na bezpieczne oszczędzanie na poziomie 5,4 %.

Porównywarki lokat bankowych, rankingi depozytów, doradcy, inwestycje

Aby poznać najlepszą dostępną aktualnie ofertę lokowania, oszczędzania lub inwestowania, opłaca się skorzystać z usługi bezpłatnego doradcy. Obecnie taką usługę oferuje bardzo niewiele firm, na tym tle Expander wyróżnia się bardzo pozytywnie. Wybierają produkt finansowy bardzo precyzyjnie dopasowując go do wymagań klienta - można wybrać, czy bardziej nam chodzi o bezpieczne ulokowanie oszczędności, czy o zyskowną inwestycję. Oferta obejmuje zarówno lokaty bankowe, fundusze inwestycyjne, ubezpieczenia z możliwością inwestowania, produkty emerytalne (np. OFE, IKE, IKZE), jak i aktualnie najbardziej chyba korzystne inwestowanie w rynek nieruchomości. Kwota inwestycji jest dowolna - od tysiąca złotych do milionów. Można też wybrać cel, jaki jest dla nas najważniejszy: dostęp do pieniędzy w czasie trwania inwestycji, gwarantowany zysk, elastyczny okres inwestycji, korzyści podatkowe lub ochrona kapitału przed procesem spadkowym. Spotkanie ze specjalistą jest oczywiście całkowicie bezkosztowe i do niczego nie zobowiązuje, a może bardzo korzystnie wpłynąć na naszą sytuację finansową.